L’intelligence artificielle dans la banque et de la finance

L’intelligence artificielle (IA) est l’un des développements les plus passionnants dans le secteur bancaire et financier aujourd’hui. Elle a le potentiel de révolutionner la façon dont nous interagissons avec les banques, ainsi que la façon dont les banques interagissent avec leurs clients. Cependant, l’adoption de l’IA dans ce secteur se heurte à de nombreux défis qui devront être relevés avant une adoption généralisée. Cet article abordera certains de ces défis et opportunités pour les dirigeants des services financiers qui cherchent à intégrer l’IA dans les opérations de leur organisation.

Le premier défi est le manque de sensibilisation à l’IA. La plupart des gens ne savent pas ce qu’elle est ni comment elle fonctionne, et n’en voient donc pas la valeur. Pour relever ce défi, les banques doivent expliquer à leurs clients pourquoi l’intelligence artificielle est importante et comment elle peut les aider à atteindre leurs objectifs financiers.

Le secteur bancaire et financier est l’un des domaines les plus prometteurs pour l’adoption de l’IA. Les entreprises de services financiers sont constamment à la recherche de moyens d’améliorer l’efficacité, d’accroître la productivité et de fournir un meilleur service à la clientèle tout en réduisant les coûts. La mise en œuvre d’outils d’IA peut aider à atteindre ces objectifs.

Dans cet article, nous examinerons également quelques exemples de la manière dont l’IA est déjà utilisée par les banques et les sociétés de services financiers.

L’intelligence artificielle dans le secteur bancaire

L’intelligence artificielle est une technologie qui permet aux ordinateurs d’effectuer des tâches qui requièrent normalement l’intelligence humaine, comme la perception visuelle, la reconnaissance vocale, la prise de décision et la traduction entre langues. Dans le secteur financier, l’IA peut aider les banques à réduire leurs coûts et à augmenter leur productivité en automatisant les tâches administratives.

Elle peut également améliorer le service à la clientèle grâce à l’utilisation de chatbots pour les demandes de renseignements des clients (assistant bancaire). Un autre avantage clé de l’IA réside dans la détection des fraudes : les banques peuvent utiliser des analyses avancées pour identifier les transactions suspectes avant qu’elles ne se produisent sur les systèmes de la banque et prendre des mesures à leur encontre plus rapidement que cela ne serait possible manuellement.

Les banques de détail et les banques d’investissement peuvent utiliser l’IA pour fournir un service à la clientèle plus personnalisé. Il pourrait s’agir de proposer aux clients une gamme de produits et de services qui tiennent compte de leurs besoins individuels, ou de fournir des conseils financiers de base à partir des données des relevés bancaires du client.

Enfin, les banques peuvent gagner de l’argent grâce à l’IA de plusieurs manières : elles pourraient l’utiliser pour optimiser leur structure tarifaire avec des modèles de tarification basés sur des données historiques ; augmenter les revenus en utilisant des algorithmes d’apprentissage automatique qui comprennent les besoins des clients mieux que les humains ; ou simplement fournir de meilleures informations sur les produits afin que les clients les achètent avec plus de confiance.

L’intelligence artificielle dans le secteur financier

L’intelligence artificielle peut être appliquée à n’importe quel secteur. Son utilisation dans le secteur financier est toutefois particulièrement intéressante, car elle peut servir à la négociation et à la prédiction des cours boursiers, à la détection des anomalies et des fraudes et même à des algorithmes d’auto-apprentissage qui aideront les banques à prendre de meilleures décisions en temps réel.

L’IA devenant de plus en plus populaire dans tous les secteurs, il n’est pas surprenant que les banques explorent également les moyens d’utiliser cette technologie. Le secteur financier étant une industrie hautement compétitive, les banques sont constamment à la recherche de moyens pour améliorer leurs services et devenir plus efficaces. En outre, elles doivent également se protéger contre les cyberattaques et les fraudes financières.

Ces dernières années, l’IA a été utilisée par de nombreuses banques comme un outil à ces fins. Par exemple, HSBC a développé un chatbot alimenté par l’IA qui peut répondre en temps réel aux questions des clients concernant les prêts hypothécaires et autres produits financiers.

L’IA peut être utilisée par les banques d’investissements pour le trading et la prévision des cours boursiers, la détection des anomalies financières, et même des algorithmes d’auto-apprentissage qui aideront les banques à prendre de meilleures décisions en temps réel.

Les banques utilisent déjà l’IA pour détecter les fraudes et prévenir le blanchiment d’argent en analysant les données et les transactions des clients.

L’IA soumis aux contraintes de la réglementation bancaire et financière (RGPD)

Le règlement général sur la protection des données (RGPD) aura des répercussions sur l’IA dans le secteur bancaire et financier. Nous avons vu que l’Union européenne a adopté une nouvelle loi, le RGPD, pour protéger les données personnelles.

Pour comprendre comment cette loi aura un impact sur nos vies, voyons d’abord son objectif : donner aux gens plus de contrôle sur leurs propres données tout en encourageant les entreprises à utiliser les données personnelles de manière responsable en mettant en place des règles qui empêchent leur mauvaise utilisation.

Le règlement vise à permettre aux entreprises et aux particuliers de mieux contrôler la manière dont leurs informations personnelles sont utilisées en ligne afin de promouvoir l’innovation tout en garantissant le respect de normes de sécurité strictes lorsqu’il s’agit d’informations sensibles telles que les numéros de carte de crédit ou les coordonnées bancaires.

Les nouvelles règles signifient que les entreprises devront être plus transparentes quant aux types de données qu’elles collectent et à la manière dont elles les utilisent. Elles devront également obtenir le consentement des utilisateurs avant d’utiliser leurs informations personnelles à d’autres fins que celles initialement convenues.

Quels sont les risques qui affectent l’IA dans la banque et la finance ?

Il existe un certain nombre de risques associés à l’intelligence artificielle dans le secteur bancaire et financier, notamment :

• La sécurité des données. Les données que les banques collectent, stockent et traitent seront toujours plus précieuses pour les pirates et les cybercriminels. Les banques devront mettre en œuvre des mesures de cybersécurité robustes pour protéger ces informations sensibles (et aussi s’assurer que leurs employés sont formés à ces bonnes pratiques) .
• la protection de la vie privée. L’IA devenant de plus en plus omniprésente dans notre vie quotidienne, il est important que ces systèmes respectent le droit à la vie privée lorsqu’ils collectent des informations personnelles auprès des clients ou analysent les modèles de comportement des gens – en d’autres termes, si vous ne voulez pas qu’ils regardent le solde de votre compte bancaire lorsque vous utilisez un distributeur automatique de billets ou qu’ils vérifient les publications Facebook sur les sommes que vous avez dépensées au centre commercial le week-end dernier ? Vous devriez faire quelque chose à ce sujet dès maintenant !

S’il est de notoriété publique que la plupart des grandes entreprises technologiques investissent massivement dans l’intelligence artificielle et l’apprentissage automatique, il est facile d’oublier que cette technologie a le potentiel d’empiéter sur notre droit à la vie privée. Et si certaines personnes ne se soucient pas de ces choses parce que cela ne les dérange pas vraiment d’être suivies par Google ou Facebook, d’autres peuvent y voir une atteinte à leur liberté – et pour cause !

L’avenir des services financiers passera par une intégration massive de l’IA.

À l’avenir, vous interagirez avec l’IA dans tous les aspects de votre expérience des services financiers. L’intelligence artificielle prendra des décisions pour vous et automatisera les processus, ce qui vous permettra d’obtenir plus facilement ce dont vous avez besoin quand vous en avez besoin.

Elle améliorera également l’expérience client en fournissant des services personnalisés en fonction de vos besoins et de vos préférences. En outre, l’IA est utilisée pour rendre les services financiers plus accessibles en réduisant les obstacles et en aidant les personnes qui ont traditionnellement eu du mal à accéder au crédit ou aux conseils financiers. Enfin, en utilisant l’analyse des données pour suivre les tendances, l’IA peut améliorer l’efficacité – et donc la rentabilité – des opérations d’une entreprise dans presque tous les secteurs industriels dont le processus commercial repose sur le traitement des données (par exemple, les compagnies d’assurance).

Les exemples ci-dessus ne sont que quelques exemples de la façon dont l’IA peut être utilisée pour améliorer votre entreprise. Et bien que la technologie n’en soit qu’à ses débuts, il est clair qu’elle ne fera que gagner en importance à mesure que les systèmes d’IA deviendront plus sophistiqués et plus accessibles.

La vitesse à laquelle l’IA est adoptée par les banques, les assureurs et les sociétés de services financiers signifie que nous n’avons pas le temps de nous asseoir et de laisser faire : nous devons suivre le rythme du changement et utiliser nos connaissances et notre expérience de cet espace pour nous assurer que nous sommes prêts pour tout ce qui vient.

Le secteur bancaire et financier est l’un des plus dynamiques au monde, avec des innovations et des nouveautés constantes. L’intelligence artificielle est l’un de ces développements qui fait déjà des vagues dans notre secteur. Alors que nous continuons à avancer vers un avenir fondé sur l’IA, il est important que nous examinions l’impact de ces avancées sur nos entreprises, nos clients et la communauté au sens large.