Quand l’assurance investit dans l’intelligence artificielle

L’intelligence artificielle est un sujet brûlant dans le secteur de l’assurance, car de plus en plus de compagnies investissent dans l’IA pour aider à améliorer leurs produits et services. Mais qu’est-ce que cela signifie pour les consommateurs ? Est-il vraiment possible pour un algorithme d’intelligence artificielle de prédire l’avenir ? Et comment savoir si votre compagnie d’assurance utilise une IA éthique ?

L’intervention de l’intelligence artificielle dans le secteur de l’assurance, une bonne idée ?

Le secteur de l’assurance est un secteur concurrentiel, et il est important que les compagnies d’assurance restent à la pointe des dernières tendances et technologies. L’intelligence artificielle (IA) est déjà utilisée dans de nombreux secteurs, il est donc logique que les assureurs se penchent également sur ses applications potentielles.

L’intelligence artificielle est désormais partout. Nous pouvons la trouver dans notre smartphone, dans la maison, et même dans certaines de nos voitures. La première utilisation à laquelle nous pouvons facilement penser est le marketing et le service à la clientèle.

En effet, le marketing est l’une des tâches les plus faciles à automatiser et l’IA nous aidera certainement à améliorer notre campagne de marketing. En ce qui concerne le service à la clientèle, la plupart des gens savent ce qu’il est, mais tout le monde ne sait pas comment il fonctionne. En effet, le service client a considérablement évolué au cours de la dernière décennie. L’utilisation des réseaux sociaux est devenue essentielle pour les entreprises qui veulent gérer leur réputation sur internet.

C’est pourquoi vous avez la possibilité de parler directement avec une entreprise via des réseaux sociaux comme Twitter ou Facebook. Cependant, ce nouveau mode de communication ne répond pas à tous les besoins que les clients peuvent avoir lorsqu’ils ont besoin de contacter une entreprise par téléphone ou par e-mail car il ne s’agit plus d’une communication directe puisque vous ne pouvez pas voir votre interlocuteur.

Depuis le début de l’assurance, de nombreuses tâches opérationnelles ont été automatisées. Il s’agit de tâches répétitives qui ne sont pas soumises à de fortes fluctuations de la demande ou des caractéristiques des produits, ou qui ne nécessitent pas un haut degré de flexibilité. Ce processus est appelé « robotisation » dans l’assurance. Il est à l’origine de l’automatisation du traitement des données et de la gestion des clients et de leurs différents projets et réclamations. Aujourd’hui, on peut facilement obtenir des devis et des contrats par Internet sans même parler à une personne : tout est fait automatiquement par l’intelligence artificielle.

Néanmoins, certaines personnes s’inquiètent encore de ce type d’intervention des machines dans le secteur des assurances, car elles craignent de perdre leur emploi et d’être remplacées par des machines. En effet, le remplacement du travail humain par des robots est une question qui touche les professionnels de tous les secteurs. Notons que si nous comparons le nombre de personnes employées dans l’agriculture avec celui d’aujourd’hui, nous verrons qu’il y a une baisse significative : les agriculteurs ont été remplacés par des tracteurs et autres machines agricoles. La même chose s’est produite pour les artisans de toutes les industries qui ont été remplacés par des machines au fil du temps. En fait, nous pourrions dire que les machines sont meilleures que les humains pour effectuer de nombreuses tâches de routine, car elles ont plus de précision et de cohérence que les humains.

L’IA éthique et l’assurance, quels sont les enjeux ?

Il est clair que les questions éthiques entourant l’IA et l’assurance sont complexes, après tout il semble que personne ne puisse s’accorder sur ce qui est éthique dans l’assurance. Comme dans le droit, la banque et la finance, les humains doivent superviser. De nombreux types de modèles d’IA sont développés pour être utilisés dans le domaine de l’assurance, notamment des modèles prédictifs et des modèles de souscription qui peuvent être entraînés pour imiter la façon dont un humain prendrait une décision sur la base de plusieurs points de données. Ces modèles sont utilisés pour tout déterminer, du montant de l’assurance automobile à la probabilité qu’un client commet une fraude ou intente une action en justice contre sa compagnie d’assurance. Même lorsque ces modèles sont créés pour être aussi justes que possible, ils soulèvent des questions éthiques.

Cependant, l’IA est également utilisée par les entreprises pour les aider à économiser de l’argent en réduisant leurs coûts d’exploitation, ce qui pourrait conduire à de meilleurs services à des tarifs moins élevés. Elle pourrait également aider les compagnies d’assurance à prendre des décisions plus rapidement que jamais et à réduire le temps qu’un expert en sinistres consacre à chaque demande. Cela peut potentiellement diminuer la situation où une personne est coincée sans couverture parce que sa demande a pris trop de temps à traiter et permettra aux gens de se remettre sur pied plus rapidement après un incident.

L’intelligence artificielle en assurance, soumis à la loi et à la réglementation

L’intelligence artificielle (IA) n’est pas une solution miracle qui résoudra tous vos problèmes. Bien que l’IA soit capable de prendre des décisions plus rapidement et plus précisément que les humains, elle le fait d’une manière fondamentalement différente de la façon dont nous faisons les choses aujourd’hui. Il est possible que cette différence soit à l’origine de problèmes – et que ces problèmes soient plus difficiles à détecter que si nous avions pris la décision nous-mêmes.

Un bon point de départ est le débat en cours autour de l’utilisation des données personnelles. Comme vous le savez peut-être, l’Union européenne a adopté une réglementation radicale appelée Règlement général sur la protection des données (RGPD) qui entrera en vigueur en mai 2018. Ces règles donnent aux citoyens de l’UE un plus grand contrôle sur la façon dont leurs données sont utilisées en réglementant la façon dont les entreprises obtiennent le consentement et traitent ensuite les informations personnelles.

Le GDPR a été conçu en tenant compte des analyses dites de « big data« . En vertu de ces règles, les entreprises doivent informer les personnes que leurs données seront analysées par un ordinateur et leur fournir une explication sur la manière dont cette analyse sera utilisée, stockée et protégée. L’ordinateur doit être capable d’expliquer son raisonnement pour les décisions concernant les informations d’une personne d’une manière qu’un humain peut comprendre. Les entreprises doivent également vérifier que chaque personne a donné son consentement explicite pour que l’analyse ait lieu – cela garantit que les gens sont conscients de ce à quoi ils consentent et comprennent pourquoi cela se produit.

Quels sont les risques qui affectent l’IA dans le secteur de l’assurance ?

Il existe un certain nombre de risques qui affectent l’intelligence artificielle dans le secteur des assurances, mais ils se répartissent en quatre grandes catégories : la sécurité informatique, les cyberattaques, la sécurité informatique et les données personnelles et le vol de données.

La sécurité informatique fait référence à la vulnérabilité inhérente de tout appareil connecté à l’internet. Actuellement, la plupart des applications d’IA reposent sur des architectures basées sur le cloud car elles sont plus pratiques pour l’utilisateur final. Toutefois, cela crée un point de défaillance unique : si un pirate informatique accède au serveur d’une compagnie d’assurance, il peut potentiellement avoir accès à toutes les données de ses clients. Cela signifie que les compagnies d’assurance doivent faire preuve d’une diligence accrue en matière de sécurité du cloud.

Les cyberattaques font partie des risques les plus courants affectant l’IA dans le secteur des assurances. Les pirates ciblent souvent les grandes entreprises aux poches profondes qui ont beaucoup d’informations sensibles sur les clients sur leurs serveurs. Bien que les compagnies d’assurance s’appuient actuellement sur des tiers pour certaines applications et services d’IA, le piratage informatique reste un risque important pour elles, car il peut entraîner des fuites d’informations et des atteintes à la réputation dues à une couverture médiatique négative à la suite de violations de la cybersécurité.

À mesure que les consommateurs prennent conscience de la manière dont leurs données personnelles sont utilisées par les entreprises, ils risquent également de devenir plus prudents lorsqu’il s’agit de les partager avec les assureurs.

Les assureurs doivent adopter l’IA et d’autres technologies axées sur les données afin de rester compétitifs et de répondre aux besoins de leurs clients. S’ils ne le font pas, ils pourraient perdre des parts de marché, voire devenir obsolètes, les consommateurs se tournant vers de nouveaux fournisseurs qui proposent des produits plus rentables.

Vous l’aurez compris, l’intelligence artificielle a la capacité de révolutionner le secteur de l’assurance. C’est une technologie qui ouvre des possibilités infinies aux assureurs pour améliorer leurs produits, réduire les coûts et augmenter les bénéfices. Cependant, comme beaucoup d’autres industries l’ont découvert avant elles, le déploiement de systèmes d’IA dans ce secteur n’est pas sans heurts.

Des questions éthiques se posent quant à l’utilisation de l’analyse prédictive dans les décisions relatives au traitement des sinistres ou quant à l’opportunité d’une telle utilisation ; des questions relatives à la protection de la vie privée et à la sécurité des données doivent être résolues avant tout déploiement ; un point d’interrogation subsiste également quant à ce qui se passe si un système d’IA est dévoyé. Nous ne sommes qu’au début de notre voyage dans ce nouveau monde, mais nous espérons que ces conseils vous aideront à rester en sécurité !